在 ABS 领域应用区块链技术，首先需要参与方共筑 ABS 区块链联盟，该联盟由资产方、Pre-ABS 投资人、SPV（信托）、托管银行、管理人、中介机构、ABS 投资人、交易所共同组成。其核心业务包括资金交易对账、交易文件管理、数据交互接口、信息发布共享、底层资产管理、智能 ABS 工作流等等。区块链应用至少可以在以下五个方面为 ABS 行业赋能。
　　一是改善 ABS 的现金流管理。一方面，区块链技术应用于 ABS 可以缩减银行等机构服务成本，可实现自动账本同步和审计功能，极大地降低参与方之间对账成本，解决信息不对称问题。同时，可以降低参与方对接的技术成本。另一方面，利用智能合约功能实现款项自动划拨、资产循环购买和自动收益分配等功能。在完成多方共识的基础上，有效降低由于人工干预造成的业务复杂度和出错概率，显著提升现金流管理效率。

　　二是有利于穿透式监管。区块链技术应用于 ABS 领域，既能确保 ABS 底层资产的真实性，又能够看到最底层资产的风险。从而使监管部门更有效地监督金融机构适度使用金融杠杆，合理地利用 ABS 手段，充分盘活沉淀资产。特别是在资管新规下，金融机构对底层资产穿透的需求愈加强烈。区块链实现的分布式账本技术有望在 ABS 底层资产穿透、提升监管水平方面发挥其重要作用。

　　三是可以提高金融资产的出售结算效率。区块链技术应用 ABS 使得金融债权资产转让效率大大提高，流动性需求与资产转让时效不匹配的問题得到有效解决。比如贷款出售是非常繁琐、耗时的，结算一般花费几周时间。通过区块链技术可绕过中间支付清算系统，实现点对点即时支付，从按日结算缩短到按分钟结算，大大缩减支付到账时间，结算效率大大提高。

　　四是证券交易的效率和透明度将大大增强。通过区块链进行 ABS 产品交易，可使更广泛的参与者在去中心化的交易平台上自由完成交易，可实现 7×24 小时不中断交易。对于认可这一 “区块” 价值的机构，可以接受 “区块链” 代表的证券持有人再融资，不用担心对应证券资产的转移和“双花”，因为每一笔交易都公开透明、可追本溯源。

　　五是可以降低增信环节的转移成本。由于通常对应了多笔资产，每笔资产对应着不同的外部担保，因此在实践中 ABS 没有真正实现担保随同金融债权资产的转让，只是通过法律条款约定了保留完善担保的权利，在真正出现需要履行担保的情况时再转移担保。基于区块链技术建立点对点的增信保障平台，可有效降低增信转移的成本。

　　拜占庭问题的提出是为了解决在这种情况下，怎样让忠诚的将军们达成一致的决议。

　　这个问题演变到计算机领域，就是在互联网中不同计算机通过通讯达成一致。在实际过程中有些计算机可能出现错误，有些计算机有可能被黑客攻击，怎样保证网络上的计算机对某个事物达成一致就是这个理论模型要解决的问题。

　　拜占庭问题是区块链技术里共识机制的基础。正因为有了这样的理论基础，才使得区块链技术有了发展的科学基础。

　　在比特币之前，区块链经过了几代的演进，这期间包括 e-Cash、HashCash、B-money 等相关的数字货币。这个期间属于数字货币的发展阶段。

　　1983 年提出的 e-Cash 是一个数字化的支付系统，但由于中心化原因导致后来失败。

　　1997 年的 HashCash 是一个采用工作量机制（Poof of Work，PoW）的数字货币，之后被数字货币大量广泛使用。1998 年提出的 B-money 是首个提出的去中心化的数字货币系统，遗憾的是没有提出具体的实现方式。直到 2009 年 1 月比特币横空出世，才真正实现了去中心化的、账务公开的数字货币系统，正式开启了区块链技术发展。

　　比特币出现后，它背后的区块链技术才开始引起了大家的重视。但比特币本身基于脚本开发的原因，使得区块链技术应用受到了很大制约。基于区块链进行应用开发的呼声越来越高，这也催生了许多牛人在智能合约方面的探索。

　　人工智能（Artificial Intelligence， AI）亦称机器智能，是指由人制造出来的机器所表现出来的智能。通常人工智能是指通过普通计算机程序的手段实现的类人智能技术。AI 的核心问题包括建构能够跟人类似甚至超越的推理、知识、规划、学习、交流、感知、移动和操作物体的能力等。目前有大量的工具应用了人工智能，其中包括搜索和数学优化、逻辑推演。

　　基于区块链的人工智能在用户设备注册、授权、确权、价值交换等方面使用智能合约的方式，提升安全性。各种人工智能模块通过区块链实现链接，人与人工智能，甚至人工智能之间进行信息交换和甚至价值交换。人工智能亦可以在链上学习，推进人工智能的演进。

　　云计算（cloud computing）是一种基于互联网的计算方式，通过这种方式，共享的软硬件资源和信息可以按需求提供给计算机各种终端和其他设备。

　　云计算是继上世纪 80 年代大型计算机到客户端 - 服务器的大转变之后的又一种巨变。用户不再需要了解 “云” 中基础设施的细节，不必具有相应的专业知识，也无需直接进行控制。云计算描述了一种基于互联网的新 IT 服务增加、使用和交付模式，通常涉及通过互联网来提供动态易扩展而且经常是虚拟化的资源。

　　在 “软件即服务” 的服务模式当中，用户能够访问服务软件及数据。服务提供者则维护基础设施及平台以维持服务正常运作。企业能够借由外包硬件、软件维护及支持服务给服务提供者降低 IT 营运费用。云计算由于应用程序是集中供应的，用户的数据存放在服务提供者的服务器之上，使得服务提供者有能力对这些数据进行未经授权的访问，有可能造成数据被篡改与破坏的问题。

　　云计算与区块链技术相结合，充分应用区块链技术的去中心化（分布式）存储及计算，通过共享共识的方式建立公共信息账本，形成对网络状态的共识，因此区块链中的信息天然就是参与方认可的、唯一的、可溯源、不可篡改的信息源，云计算造成的数据被篡改与破坏的问题，通过与区块链技术相结合便可得到有效解决。

　　大数据（Big data），又称为巨量资料，指的是传统数据处理应用软件不足以处理它们的大或复杂的数据集的专业术语。大数据也可以定义为来自各种来源的大量非结构化和结构化数据。大数据通常包含的数据大小超出了传统软件在可接受的时间内处理的能力。大数据包含各种个人信息数据，大数据时代信息为某些互联网巨头所控制，但是数据商收集任何数据未必都获得用户的许可。

　　区块链技术由于参与方的去中心化信任机制，可以实现实时的信息存储与计算，实现信息脱离传统信息中心，数据的收集与处理在链上完成，信息有效地摆脱了互联网巨头控制，大幅提升了信息安全，对个人信息保护亦有重要意义。

区块链的未来

　　区块链则有可能在互联网上建立一个新的层级让它可以传输有价值的信息，这就是区块链可以超脱于比特币的部分。跟互联网相比，我认为区块链构建了一个价值传输网络。从技术上来讲，它可以与 TCP/IP 协议去做一个类比，我们只需要一个公开的协议，建立一个全球的、不需要任何第三方的信任系统。

　　未来是难以预测的，也许比特币和区块链最终会成为不可替代的底层，也许在未来可能又会有一个新的区块链，比比特币和区块链发展得还好。我下面说的，仅是公有区块链，不包含私有区块链。公有区块链就是我们信任使用的这个区块链，这个价值传输平台是完全去中心的，不依靠任何第三方，完全是通过数学去保证。在此前提下，我认为未来的区块链一定是分层的，底层是大家共享的结构。当然底层最根本的是货币系统，因为货币是一个承载价值转移最重要的媒介。

　　在未来，我们可以利用区块链技术把各种各样的资产交易信息数字化。利用区块链方便转移、不易丢失的特性，未来公司的股权应该可以非常方便地进行交易，不需要托管到某个中心。我们的钱也不必非得放在某一个银行才能转给你。所以，资产证券化和资产数字化是未来的趋势。

　　所有技术的成熟与发展，都需要经历商业社会的不断锤炼。就像互联网技术亦经过接近 25 年的淬火到渗透到每个人生活的方方面面。区块链技术作为新的产业革命的起点，现在才刚刚开始。

神奇的区块链（Blockchain）

　　区块链（Blockchain）是一种通过去中心化共识机制来维护一个完整的、分布式的、不可篡改的账本数据库技术，它能让区块链中的参与者在无须建立信任关系的情况下就可以安全、顺利地共用一个账本系统。例如目前通用状态为谁的系统谁来记账，微信的账本是腾讯在记，淘宝的账本是阿里在记。但现在区块链系统中，系统中的每个人都可以有机会参与记账。在一定时间段内如果有任何数据变化，系统中每个人都可以来进行记账，系统会评判这段时间内记账最快最好的人，把他记录的内容写到账本，并将这段时间内账本内容发给系统内所有的其他人进行备份。这样系统中的每个人都有了一本完整的账本。这种方式，我们就称它为区块链技术。总之，区块链是基于“用民主化的思想替代单一的服务中心”的思想建立起来的。

　　区块链的概念最早可以追溯到2008年一位化名“中本聪”的学者在论坛中发表了一篇名为《比特币：一种点对点的电子现金系统》的论文，此论文中首次提到了区块链的概念，它是比特币流通的底层技术。随着比特币进入公众视野，并在无人管理的情况下系统始终正常运行，从未出现过交易错误，人们意识到了它的神奇之处，直到2014年10月，大英图书馆举办的一次对比特币的基层技术区块链及其应用前景进行了深入探讨，区块链才作为独立的技术进入大众视野，并逐渐被关注和重视。

技术优势明显

　　传统的数据变更、调用需借助于一个或多个中心，只有中心才有权利对数据进行记录、修改，而区块链技术则不同，当在区块链上发生交易时，所有参与方都有權在本地的数据库中同步交易信息，而且历史数据也可随时检索。信息是随时接受多个节点共同维护和监督的，因此，信息在区块链中是高度透明、公开共享的，信任也就顺其自然地存在于这种机制中。

　　互联网的一项弱点就是不能实现信任机制，因此无法直接实现价值互联网。在区块链网络中，通过算法的自我约束，任何恶意欺骗系统的行为都会遭到其他节点的排斥和抑制，因此，区块链系统不依赖中央权威机构支撑和信用背书。传统的支付网络系统中，交易人需要对中央机构足够信任，随着参与网络的人数增加，系统的安全性下降。和传统网络相比，区块链网络中，参与人不需要与任何人建立信任，随着参与节点增加，系统安全性反而增加，同时数据可以做到公正公开。

　　区块链采取单向哈希算法，同时每个新产生的区块严格按照时间线形顺序推进，时间的不可逆性导致任何试图入侵篡改区块链内数据信息的行为都很容易被追溯，导致被其他节点的排斥，从而可以限制相关不法行为。在区块链中每个节点都可以记账和监督，这种相互监督的制度可以保证任意节点都不能随意篡改数据，除非超过半数的系统节点都被修改。但这种篡改的代价极高，几乎不可能实现。

应用场景广阔

　　在支付结算领域，区块链也将会在未来发展中大展拳脚。目前银行间的支付清算依赖于支付清算中心， 需要经历发起支付、信息回馈、记账、交易对账、余额对账等一系列流程， 在此过程中每一个机构都有自己的账务系统， 相互之间需要建立代理关系， 导致完成整个流程所需时间较长且收费高昂。去中心化的区块链技术可以大大简化支付结算的流程， 只需要交易双方点对点进行交易结算即可， 大大提升了业务办理效率。Ripple是区块链技术在跨境支付中较为成熟的应用，现在通过Ripple系统进行一笔跨境支付通常在一分钟之内便可以成功到账，极大的节省了时间和费用成本。

　　在零售行业中，区块链也可作为新零售的一个突破点。区块链自身可追溯、不可篡改、高透明度、公开共享这些特点非常适合运用于商品零售供应链中。零售业巨头沃尔玛就正在与IBM合作，用区块链技术追踪食品来源从而确保食物的安全性，目前这个项目进展顺利，正在覆盖其全球超市中越来越多的商品。

　　在医疗行业中有一个多年待解决的核心问题，即医疗数据安全和患者隐私保障。通常，对于患者而言，在不同机构就医就有不同的医疗档案，这些档案存放在不同医院各自的系统中，很难做到资源共享，甚至当事人都无法整合本人信息。但这些信息因为较为敏感又不能轻易整合，一旦信息泄露，不法分子很容易利用信息对患者造成财产健康上的伤害。区块链技术则可以让医疗数据以一种更安全便捷的方式共享，且可以通过时间戳来确保数据精度，进而极大提高患者的救治效率。

　　教育产业也完全可以插上区块链的翅膀，进而飞得更高更远。目前，我国教育资源普遍存在分布不均、无法有效共享、信息化成本过高、学员信息过于碎片化等问题，而区块链技术能在有效整合教育资源的同时，实现跨平台、跨国优质教育资源共享，从而让学生通过更少的成本享受更好的教育。

　　在慈善监管方面，目前已有多家机构实现成功试水。爱心捐赠需要保证捐赠的每一笔资金流开放、透明、可信任，之前这样的信任机制很难在操作平台上实现，而区块链则可利用分布式技术和共识算法实现这样一个信任机制。

　　除此之外，区块链技术还将在政务管理、财务审计、贸易等许多行业具有广泛应用。虽然区块链现今仍存在网络攻击风险、监管制度不完善等待完善的问题。但我相信在不远的将来区块链技术终将掀起一场全球性的技术海啸。